汽车贷方正在采取越来越强硬的方法来进行身份盗用欺诈，而经销商正感到越来越热。
法律专家和经销商说，放贷人正在执行法律法规。有时，这意味着要更积极地使经销商回购交易变坏，尤其是在买方可能是身份盗用者，并且-在贷方看来-经销商的财务和保险办公室没有充分验证的情况下。客户的信息。
专家表示，回购身份盗窃并不是什么新鲜事，但面对不良贷款损失巨大的贷方在执行经销商协议中通常列出的“陈述和保证”方面变得更加积极，其中包括使经销商对客户数据负责的措辞准确的说法。 。
得克萨斯州奥斯汀的经销商厂商TurboPass Corp.首席执行官迈克·贾曼（Mike Jarman）在一封电子邮件中写道：“贷方现在在交易商协议中使用了更加严格的语言，使他们应对任何欺诈行为负责。”或银行/贷方承担的信用损失。
他补充说：“贷款人现在有团队搜寻原始文件，以带回经销商处以求救济。”TurboPass系统使经销店的客户可以上网并独立验证自己的收入和银行对帐单信息，从而无需借贷方要求进行验证。
经销商F＆I合规培训专家Gvo3＆Associates总裁，印第安纳州克朗波因特（Gvo3＆Associates）总裁吉尔·范奥夫（Gil Van Over）说：“我认为身份盗窃是经销商在F＆I合规中面临的三大风险之一。”
范奥夫说，另外两个主要威胁密切相关。他称其为信用申请欺诈，其中夸大了申请人的信息，从而夸大了他们的收入或其他资格。另一个是“动力预定”，经销商通常通过增加车辆实际上没有的功能和选项来夸大车辆的价值以证明有更大的借贷理由。
Credit Bureau Connection的首席执行官Mike Green说，许多经销店是差强人意的守门人，而贷方负担不起按现状进行交易。“这将是汽车工业的死亡。他们不能继续从经销商那里拿走不良纸张。”他在电话采访中说。征信局Connection与经销商合作，以确保F＆I合规性和信用报告。
缺乏欺诈程序格林说，与此同时，许多经销商并不是为了解决身份盗用或其他形式的欺诈行为而组织的。他说：“我认为当今大多数汽车经销商没有任何欺诈程序。”
他说，这包括没有遵守《红旗规则》。联邦贸易委员会的“红旗规则”于2011年生效，旨在防止身份盗用。法律专家说，经销商必须制定并维护一份书面的合规计划，但合规性和执行力参差不齐。
该计划旨在阐明经销商将如何检测“危险信号”-警告信号，表明客户不是他们声称的身份或信贷申请中的信息不正确-谁负责做什么当那些红旗出现时。带有红色标志的示例包括看起来不像客户的带照片的ID，与客户的官方记录不匹配的地址，或者是急于出行并且不想亲自下单的客户。
马里兰州汉诺威市哈德森库克公司的合伙人汤姆·哈德森说：“合规水平各不相同。”该律师事务所专门研究消费者金融法，通常代表经销商。
“但是有很多不合规之处。他在一封电子邮件中说，当我们问到经销商的红旗官员是谁时，我们经常会出现空白的凝视。
狼：银行的“眼睛和耳朵”
圣地亚哥汽车贷款公司卖方PointPredictive称，在头六个月中有70％的不良贷款无法偿还，其中包括某种形式的欺诈或失实陈述-尤其是如果借款人没有支付第一笔款项。该公司根据是否存在欺诈警告标志来为信用申请分配分数，以表明其风险。
休斯顿地区有五家商店的经销商史蒂芬·沃尔夫说，然而，很多财务经理，销售经理甚至经销商相信，一旦交易获得资金，这将成为贷方的问题，而不是经销商的问题。
沃尔夫说不是。“三十，六十，九十天后，您必须买回汽车。”
他加了：“我们”是银行的眼睛和耳朵。您必须确保此人就是他们所说的人，按照他们所说的去做，按照他们说的去住。
